Decálogo sobre jubilación y planes de pensiones
DECÁLOGO SOBRE JUBILACIÓN Y PLANES DE PENSIONES
Me incumbe este mes escribir el artículo mensual para su publicación en la sección de la revista FER Magazine. Confieso haberme descuidado esta vez y cuando me lo han solicitado con suma urgencia no he encontrado un tema convincente sobre el que escribir ni cómo cumplir con el compromiso adquirido.
Pero, casualmente tenía sobre mi mesa un recorte de no sé qué revista del sector seguros con un artículo publicado por la EFPA (Asociación Española de Asesores y Planificadores Financiero Patrimoniales) y he creído oportuno trasladar esta información a nuestros lectores, pues podría serles de gran interés. Además, el contenido complementará el artículo que un compañero mío dejó aquí mismo no hace mucho, y en el que con una sobresaliente exposición nos daba a conocer las “bondades” de estas modalidades de seguro.
En estos tiempos en los que, además de cómo resolver esta crisis económica, se debate sobre la edad de jubilación y se plantea su retraso hasta los 67 años, la EFPA hace diez recomendaciones para aspirar a una buena jubilación a través de la elección del Plan de Pensiones privado que mejor se adapte a las necesidades de cada ahorrador. A excepción de la última, éstas son las diez +1 propuestas y aquí se las dejo, literalmente transcritas, para la reflexión de cada cual:
1. Tomar conciencia de que nuestra situación financiera durante la jubilación depende, esencialmente, de nosotros, no del Estado o del Gobierno de turno.
2. Tomar conciencia de que para determinar cuánto, cómo y a través de qué productos ahorrar es absolutamente necesario pensar en cómo queremos vivir una vez jubilados y cuánto nos costará.
3. Tomar conciencia de que nuestra situación en la jubilación depende, primero, de nuestro esfuerzo de ahorro y, después, de la rentabilidad que le exijamos a nuestras inversiones.
4. Tomar conciencia de que la fiscalidad importa y ayuda, pero no debe ser el incentivo fiscal a corto plazo el que nos mueva a ahorrar, sino la situación que queremos tener una vez jubilados.
5. Antes de elegir el producto, es necesario diseñar qué porcentaje de bolsa, renta fija y liquidez debe tener nuestra cartera. Es importante que esa distribución de activos esté bien diseñada y acorde con nuestro perfil.
6. Para elegir un producto, lo importante es que encaje en nuestra estrategia, que esté bien gestionado, que podamos conocer puntualmente en qué y cómo invierte, que sepamos su estructura de comisiones y que ésta esté acorde con el valor añadido que aporta el estilo de gestión y no con el regalo puntual de campaña.
7. El ahorro para la jubilación, aunque sea a largo plazo, no puede ser algo estático. Las circunstancias del inversor cambian y los mercados también.
8. Un enemigo importante para las inversiones a largo plazo es la inflación. La tasa mínima de rentabilidad que debemos pedir debe ser igual o mayor que ella.
9. Es preferible empezar a ahorrar para la jubilación desde que se empieza a percibir ingresos del trabajo.
10. El ahorro para jubilación no termina el año en que nos jubilamos.
11. 10+1: Es muy recomendable apoyarse en un Asesor Financiero cualificado para planificar y acometer las medidas necesarias.
12. 10+2: También es sumamente recomendable apoyarse en un Mediador de Seguros cualificado para que te asesore sobre las modalidades de renta vitalicia más actuales o sobre productos de inversión y ahorro de interés garantizado, así como de su posterior suscripción con aseguradoras de contrastada solvencia. (Esta última recomendación la he añadido yo).
ASESORÍA DE LA ASOCIACIÓN DE CORREDORES DE SEGUROS DE LA RIOJA
FER-ADECOR
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