Tranquilidad en la jubilación
TRANQUILIDAD EN LA JUBILACION
La crisis económica sigue haciendo mella en el ahorro privado de los españoles para la jubilación, que cae dos puntos más respecto a 2012 y siete desde que se inició la serie estadística en 2008. Actualmente más del 67% de los españoles no están ahorrando para la jubilación Por eso es importante hacer un llamamiento al público en general, ya que la jubilación pública cada día se pone más complicada y se debería invertir en jubilaciones privadas. En la recta final del año, muchos españoles se plantean invertir en planes de ahorro y pensiones para acogerse a sus beneficios fiscales y de rentabilidad.
¿Entonces, como podemos plantearnos cuánto dinero se necesita en el momento de jubilarse?
Los expertos calculan que se necesita el 70% de los ingresos netos actuales para mantener el estándar de vida.
¿Qué cantidad ahorrar?
La cantidad necesaria resultará del cálculo anterior (ingresos previstos – gastos previstos), incluyendo los intereses de las inversiones, pero sin olvidar el efecto de la inflación. La mejor estrategia es ahorrar pequeñas cantidades de forma periódica, que se pueden complementar con aportaciones extraordinarias.
¿Cuándo empezar a ahorrar?
Cuanto antes se empiece mejor, ya que el esfuerzo relacionado va subiendo cuanto más se retrase el inicio de la preparación de la jubilación. Entre los 30 y los 35 años es una edad adecuada y, en todo caso, antes de los 45 años.
¿Qué productos financieros puedo utilizar para ahorrar?
Nuestra recomendación son los Planes de Previsión Asegurados (PPA) ya que están específicamente destinados a la jubilación y ofrecen ventajas claras:
- Tienen un capital y un interés garantizado de por vida (dependiendo de entidades puede estar ente el 2 y el 4%) , nunca vas a perder dinero en tu inversión.
- Tienen un efecto psicológico importante, ya que el inversor es más consciente de que este ahorro está destinado a Reparar la jubilación. Se evita caer en la tentación de utilizar los importes para otros fines.
- Los importes invertidos no se pueden rescatar hasta el momento de la jubilación (con excepciones en casos que comentamos al final).
- El tratamiento fiscal hace que su rentabilidad financiero-fiscal sea superior a la de otros productos,
¿Qué ventajas fiscales ofrecen los planes de previsión asegurados?
Las aportaciones a los planes de pensiones reducen la base imponible general del IRPF. Según la legislación, y en función de las aportaciones y los ingresos que tengamos, podemos obtener un ahorro fiscal de hasta un 51,90% en la Comunidad de La Rioja
Existen límites máximos desgravables:
Hasta 50 años, la menor de las siguientes cantidades:
a) 30% rendimientos netos del trabajo y actividades económicas
b) 10.000 euros anuales
A partir de 50 años, la menor de las siguientes cantidades:
a) 50% rendimientos netos del trabajo y actividades económicas
b) 12.500 euros anuales
Además, los contribuyentes cuyo cónyuge no obtenga rentas o éstas son inferiores a 8.000 euros anuales, podrán reducir en la base imponible general las aportaciones realizadas a planes de pensiones del cónyuge con el límite máximo de 2.000 euros anuales.
¿Cuándo se puede disponer del dinero invertido?
Los PPA son productos de inversión pensados para preparar la jubilación y es en ese momento cuando el producto permite disponer del dinero. Existen contingencias establecidas por ley que si permitirían cobrar el capital antes de la edad de jubilación, esas contingencias se dan en caso de invalidez, fallecimiento, dependencia, desempleo de larga duración y enfermedad grave.
ASESORÍA DE LA ASOCIACIÓN DE CORREDORES DE SEGUROS DE LA RIOJA
FER-ADECOR
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PARA SABER MÁS SOBRE ESTE SEGURO: CONTACTO: Fernando Madorrán
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